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17家银行借记卡增值服务调查国有行不及股奥

2019-01-11 23:09:25

  17家银行借记卡增值服务调查:国有行不及股份制

  提到银行卡服务,你会想到什么?“信用卡积分换礼品,信用卡高端客户还有高尔夫什么的高端服务。”很多用卡人都会这样回答。

  借记卡能享受什么服务呢?“有什么服务吗?”很多人都会疑惑。

  信用卡由于被宣传得多,所以能够被客户知晓,而借记卡除了特色卡宣传得多,贵宾增值服务很少主动宣传,所以很多客户其实已经达到贵宾客户级别,因为不知道能享受什么更多的服务,而懒于去申请升级。但借记卡贵宾服务内容已经直追信用卡服务,不去享受是一件多么可惜的事!

  《投资者报》本期为您呈现借记卡贵宾卡能提供何种服务,哪家银行合算。共调查了17家银行,主要是15家上市行(宁波银行(002142,股吧)北京分行尚未开业),以及广发银行和渤海银行两家未上市点却不少的全国性股份制银行。

  银行卡种类繁多

  人手一张银行卡已经不再是件难事,现在的都市人钱包里几乎塞满了花花绿绿的各式银行卡。但与此同时,琳琅满目的银行卡也让人困惑,什么梦想卡、康乃馨卡、回卡等让人一时摸不着头脑。究竟哪张合适?

  其实这些只是名字而已,万变不离其宗,知晓了银行卡分类,自然就能理解这些卡的功能了。

  首先按信息存储媒介的不同,可分为磁条卡、芯片卡以及磁条和芯片共存的复合卡。现在常见的是磁条卡,但由于磁条卡的易复制性,安全性相对低,未来芯片卡将是发卡方向。工行2009年下半年在国内同业中率先开始全面推广芯片银行卡,但仅限于理财金账户芯片卡和工银芯片白金卡(银联标准)。

  其次按清偿方式的不同,可分为贷记卡、准贷记卡和借记卡。通俗的理解,先花钱再存钱的卡就是贷记卡,信用卡就是标准的贷记卡;先存钱再花钱的就是借记卡,储蓄卡就是标准的借记卡;而处于两者之间的就是准贷记卡,先存一部分钱,在花完这部分钱后,在一定额度内还可继续透支的卡就是准贷记卡。

  再次,按结算货币不同,可分为外币卡和本币卡;因为有的卡可同时兼容多种币种,在此基础上又可分为单币种卡、双币种卡、多币种卡。

  根据发卡对象不同,还可分为公司卡和个人卡。而根据持卡人信誉地位和资信情况不同,又可分为普通卡、贵宾卡等。

  但实际上,无论是客户需要办外币卡、本币卡,还是普通卡、贵宾卡,都不过是在借记卡或贷记卡基础上的功能。

  而借记卡则是几乎所有人都会有古铜色不锈钢的卡。

  借记卡级别分明

  由于银行现在大力推广宣传信你会从这个人手里得到一个橘子用卡,所以很多人都知道根据信用评级,信用卡有不同等级卡片,并提供不同的服务。但对借记卡就不是那么清楚了。

  其实借记卡也有多种不同等级卡片,粗略划分,借记卡可以分为普通卡、特色卡和贵宾卡。

  普通卡不难理解,没有什么条件,用身份证办理的能够存钱、转账等功能的储蓄卡就是普通卡,普通卡通常收费项目多,一般也没有其他增值服务。

  特色卡则是针对不同对象、重大事件发行的卡,很多银行目前都推出了特色卡,以时尚潮流为噱头来吸引客户办卡。“我们行针对女性发行的香卡,就是个特色卡,有淡淡香味,存入资金一万以上,就可以办理;回卡是针对经常出国客户的特色卡,晒卡也是特色卡,其特色是将个人照片制作到卡片上。”中信银行(601998,股吧)客服人员这样向介绍。特色卡会比普通卡多一些服务,比如中信的香卡针对女性推出一些亲子、旅游等功能。

  贵宾卡在很多银行则还要分几个等级。在17家银行中,只有工行、中行、广发行和渤海银行没设等级,其贵宾卡分别叫理财金卡、理财贵宾卡、白金卡和浩瀚理财卡。从4家银行的贵宾卡名称就可看出,在银行的眼中,这类持卡客户有一定闲余资产可以进行投资理财。将这类客户集中为一个群体服务,对银行发展理财业务有很大帮助。

  其余13家银行在贵宾客户群中又细分了几个等级,大致可以划分为金卡、白金卡、钻石卡级别。

  贵宾卡门槛不等

  何谓贵宾?百度词条解释之为“地位显贵的宾客”。

  要让银复模液体硅胶行觉得哪个客户地位显贵,通常的理解,自然是这位客户有比较雄厚的资金实力。但从调查情况来看,有些银行的门槛并不算高

17家银行借记卡增值服务调查国有行不及股奥

  先比较贵宾客户没有分等级的4家银行。这4家银行不约而同在条件中出现了30万,工行、中行、广发银行都要求客户综合资产(储蓄、理财、基金、国债、黄金、第三方存管合计的资产)至少达到30万,但工行客户只要满足是五星级客户条件也可申办理财金卡,渤海银行虽然条件中出现了30万,但概念不同,渤海银行要求客户必须有30万定期存款,或者综合资产达到50万方可申办浩瀚理财卡。

  贵宾卡分了两个等级的银行有交行、招行、浦发、北京银行(601169,股吧)和南京银行(601009,股吧),门槛相对低的是交行和招行,综合资产达到5万,就可申办交银理财卡\一卡通金卡,50万就可申办沃德财富卡\金葵花。浦发行则相对较高,日均资产上个月达到30万可申请白金卡,日均资产100万可申请钻石卡。

  剩余的8家银行则分了3个等级,金卡、白金卡、钻石卡,个别行对等级名称叫法不同,如建行和兴业银行(601166,股吧)别叫黑金卡,光大银行(601818,股吧)的3个等级分别叫紫金、黄金、白金。这8家银行中深发展和中信的金卡门槛,资产5万就可申办,建行和华夏银行(600015,股吧)金卡门槛,需要达到20万。

  白金卡级别中,兴业门槛,资产要求30万,农行,资产要求100万,其他银行除了华夏银行是70万外,都是50万门槛。

  中信银行则是黑金卡中门槛的,达800万,第二高是华夏,资金门槛700万。其他6家银行资金门槛分布在100万到500万之间。

  客户缘何要申请贵宾卡?自然是为了得到贵宾的尊享服务,然而从上述情况看,作为渤海银行客户,相对其他行难成为贵宾客户。交行、招行、深发展和中信比较容易成为贵宾客户的等级。

  但仅据资金门槛来选择哪家银行作为开卡行还不够,还要看其提供的服务是否是你所需,即性价比如何。

  比费用浦发

  贵宾服务可以分为基础服务和增值服务两大部分。

  基础服务各行大同小异,主要有店柜台优先服务、转账费用减免、挂失补办新卡免费、对账单服务人外还有人、账户信息及时提醒服务等。

  基础服务中,客户看重的还是转账费用优惠。工农中建交5大行转账费用都定位5折,其余股份制银行和城商行中,除了招行可松式尼龙扎带和北京银行对转账费用实行折扣外,其余10家银行都实行免费优惠。

  特别要提到两家银行:深发展和浦发行,这两家银行贵宾卡还有延迟支付的功能,即用借记卡消费后,可以推迟扣款,客户仍然可以享受推迟期间的利息。尤其是浦发行的普卡也可享受这一功能。“消费可以延迟扣款,普通和贵宾客户都有,区别是贵宾客户延迟时间长点,等于还能多这么多天的利息;另外商户对象不同,延迟时间也不同,普通商就是我们的一生啊户可延长60天,像房产汽车类商户只延长2天。”浦发行工作人员表示,他认为比信用卡还合算。

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